سامانه توثیق الکترونیکی چیست؟ / راهنمای وثیقه‌گذاری یارانه برای دریافت وام

 چطور بدون داشتن ضامن از شبکه بانکی وام بگیریم؟ اگر به دنبال دریافت راهی برای گرفتن وام و تسهیلات از طریق سامانه توثیق الکترونیکی دارایی و بر اساس اعتبار شخصی خودتان به جای داشتن دو ضامن کارمند رسمی هستید، این مطلب را بخوانید.

یکی از مشکلات اصلی افراد برای گرفتن وام از شبکه بانکی، نداشتن اعتبار و ضامن لازم است. در حالت سنتی، بانک برای اعطای وام، ضمانت‌هایی مانند سند ملکی یا چند ضامن کارمند رسمی می‌خواهد. اما با معرفی سامانه توثیق الکترونیکی دارایی، مشکل عدم دسترسی به ضمانت‌های مرسوم، تا حد زیادی برطرف شده است. این سامانه راهکاری نوین برای وثیقه‌گذاری دارایی‌ها به شکل الکترونیکی ارائه کرده و فرآیند دریافت تسهیلات را تسهیل می‌کند.

مفهوم وثیقه‌گذاری الکترونیکی

وثیقه‌گذاری به عنوان یکی از روش‌های رایج برای تضمین وام و تعهدات مالی شناخته می‌شود. با راه‌اندازی سامانه توثیق الکترونیک در سال ۱۴۰۱، فرآیند سنتی ارائه اسناد فیزیکی به‌صورت دیجیتالی و کاملاً الکترونیک جایگزین شده است. در این سیستم، انواع دارایی‌ها از جمله سهام، اوراق بهادار، بیمه‌نامه‌ها و حتی دارایی‌های دیجیتال به عنوان وثیقه قابل استفاده هستند.

کدام بانک‌ها از سامانه توثیق الکترونیکی استفاده می‌کنند؟

در حال حاضر بانک‌های زیر این خدمت را به مشتریان ارائه می‌دهند:

• بانک ملی ایران
• strong>بانک صادرات ایرانstrong>بانک مهر ایرانstrong>بانک رسالت

  با توجه به استقبال کاربران و سیاست‌های دولت برای گسترش این سامانه، به زودی سایر بانک‌ها نیز این قابلیت را ارائه خواهند کرد.

  سامانه ستاره و اهداف آن

  «ستاره» که اختصاری از عبارتی به‌عنوان سامانه توثیق الکترونیک هوشمند است، برای تسهیل استفاده از انواع دارایی‌ها به عنوان وثیقه ایجاد شده است. معماری این سامانه به گونه‌ای طراحی شده که با اتصال به نهادهای مالی و حقوقی، امکان وثیقه‌گذاری انواع دارایی الکترونیکی فراهم شود. هدف اصلی سامانه ستاره، تسریع و تسهیل فرآیند دریافت اعتبار و تسهیلات از طریق وثیقه‌گذاری هوشمند است.

  فهرست دارایی‌های قابل وثیقه

  بر اساس مصوبه جدید هیئت وزیران، علاوه بر سهام و سپرده‌های بانکی، انواع دیگری از دارایی‌ها نیز به عنوان وثیقه قابل استفاده خواهند بود. جدول زیر فهرستی از این دارایی‌ها را نشان می‌دهد:

  سپرده‌ها و گواهی سپرده‌های ریالی	سفته	حقوق و مزایای دریافتی مستمر کارکنان دولتی	گواهی ثبت نرم‌افزارها
  سپرده‌ها و گواهی سپرده‌های ارزی	یارانه نقدی	حقوق و مزایای دریافتی مشمولین قانون کار	بارنامه الکترونیکی
  سهام و اوراق بهادار	سیم‌کارت / خط تلفن ثابت	حقوق بازنشستگی	شناور
  املاک و مستغلات	مالکیت‌های فکری	ضمانت‌نامه بانکی	فلزات گرانبها
  خودرو و وسایل نقلیه	دانش فنی شرکت‌های دانش‌بنیان	ریال دیجیتال	ماشین‌آلات و تجهیزات

  سامانه ستاره چگونه کار می‌کند؟

  شیوه کار سامانه ستاره بسیار ساده است. یک مثال برای تشریح آن به این صورت است:

  فرض کنید فردی دارایی‌هایی نظیر سپرده بانکی، سهام یا بیمه عمر دارد. تمامی دارایی‌های این فرد در سامانه ستاره قابل مشاهده هستند. در صورتی که این فرد برای خرید اقساطی به فروشگاهی عضو سامانه مراجعه کند، فروشنده می‌تواند با وارد کردن کد ملی متقاضی، دارایی‌های او را مشاهده کند. سپس یکی از دارایی‌ها به توافق طرفین به عنوان وثیقه انتخاب شده و فرآیند توثیق به‌صورت کاملاً الکترونیکی تکمیل می‌شود. پس از انجام پرداخت‌ها، دستور آزادسازی وثیقه نیز به صورت خودکار صادر می‌شود.

  فرآیند کلی وثیقه‌گذاری الکترونیک

  مراحل به کارگیری سامانه وثیقه‌گذاری به این صورت است:

  1	ورود به برنامک یا سایت بانک	استفاده از ابزارهای بانکداری الکترونیک، مانند سامانه‌های تخصصی بانک.
  2	احراز هویت سجام	احراز هویت الزامی است و به‌وسیله پیامک OTP انجام می‌شود.
  3	ثبت درخواست	انتخاب دارایی قابل وثیقه از میان گزینه‌های موجود و ثبت درخواست.
  4	پرداخت کارمزد	نهایی‌سازی فرآیند و پرداخت کارمزد جهت ثبت دارایی.

  راه‌اندازی سامانه سامانه توثیق الکترونیک بانک صادرات

  عضو هیئت مدیره بانک صادرات اعلام کرد که سامانه توثیق این بانک از تاریخ ۲۹ آبان ۱۴۰۲ آغاز به کار کرده است. این سامانه به کاربران امکان می‌دهد بدون مراجعه حضوری فرآیند وثیقه‌گذاری دارایی‌های مختلف خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند.