چرا سود سپرده‌ها می‌توانند خطرناک باشند؟
اقتصاد 100- صورت‌های مالی بانک دی در اردیبهشت ۱۴۰۴، از تشدید ناترازی این بانک حکایت دارد؛ رشد چشمگیر هزینه سود سپرده‌ها در مقابل درآمد محدود تسهیلات، زنگ خطر جدی برای آینده مالی این بانک به صدا درآورده است.
چالش درآمد پایین تسهیلات اعطایی
بانک دی در گزارش مالی اردیبهشت‌ماه خود، تنها ۲۳۱ میلیارد تومان درآمد از محل تسهیلات اعطایی به دست آورده است. این رقم نسبت به فروردین‌ماه که ۱۸۹ میلیارد تومان بوده، رشد مختصری داشته است، اما همچنان برای یک بانک تجاری، عددی پایین و قابل تأمل محسوب می‌شود. سهم پایین درآمدی تسهیلات نشان‌دهنده عدم بهره‌وری کافی در استفاده از دارایی‌های بانک است.
افزایش چشمگیر سود پرداختی به سپرده‌گذاران
در مقابل این درآمد محدود، بانک دی بیش از ۱٬۲۷۶ میلیارد تومان سود به سپرده‌گذاران پرداخت کرده است؛ رقمی که نسبت به دوره قبل یعنی فروردین‌ماه با سود پرداختی ۹۸۲ میلیارد تومان، افزایش قابل توجهی را نشان می‌دهد. این اختلاف چشمگیر میان درآمد حاصل از تسهیلات و هزینه پرداختی سود سپرده‌ها، زنگ خطر جدی را برای عملکرد مالی بانک به صدا درآورده است.
پیامدهای ناترازی مالی
این ناترازی بین هزینه سود سپرده‌ها و درآمد تسهیلاتی، فشار زیادی بر تراز عملیاتی بانک دی وارد کرده و پایداری سودآوری آن را در معرض خطر قرار داده است. استمرار چنین شرایطی ممکن است به کاهش سلامت مالی و بهره‌وری بلندمدت بانک منجر شود.
شاخص مالی فروردین‌ماه اردیبهشت‌ماه| درآمد تسهیلات اعطایی | ۱۸۹ میلیارد تومان | ۲۳۱ میلیارد تومان |
| سود پرداختی به سپرده‌گذاران | ۹۸۲ میلیارد تومان | ۱٬۲۷۶ میلیارد تومان |
علل و پیامد مشکلات مدیریت منابع
به نظر تحلیلگران اقتصادی، عدم برنامه‌ریزی مناسب برای افزایش درآمدهای عملیاتی و کاهش سهم سود سپرده‌ها می‌تواند ناشی از ناکارآمدی در مدیریت دارایی‌ها و بدهی‌ها باشد. چنین ساختاری به‌ویژه در بانک‌های شبه‌دولتی مشاهده می‌شود و ممکن است روند بهره‌وری مالی را با چالش مواجه کند.
بانک دی و سهامداری بنیاد شهید
بانک دی که یکی از زیرمجموعه‌های بنیاد شهید و امور ایثارگران است، در سال ۱۳۷۸ با دریافت مجوز از بانک مرکزی تأسیس شد. این بانک با سهام داری بنیاد شهید، اکنون در بازار فرابورس ایران فعالیت دارد. ضرورت بررسی ساختار مالی و عملکرد این بانک از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
در مجموع، افزایش سود سپرده‌های بانکی بدون برنامه‌ریزی مناسب برای رشد درآمدهای عملیاتی، می‌تواند آسیب‌های جدی به سلامت مالی بانک‌ها وارد کند و پایداری آنها را در بلندمدت با چالش مواجه سازد.
