چگونه یک ضامن بانکی مناسب پیدا کنیم؟/ شرایط و نکات ضروری

 داشتن سن قانونی و توانایی حقوقی

ضامن باید بالای ۱۸ سال (در برخی بانک‌ها ۲۱ سال) باشد و از نظر قانونی، اهلیت امضای قرارداد و پذیرش تعهدات مالی را داشته باشد.

 شغل پایدار و درآمد ثابت

بانک‌ها معمولاً از افرادی ضمانت می‌پذیرند که درآمد ماهانه ثابت داشته باشند؛ به‌ویژه کارمندان رسمی دولت، بازنشستگان یا افراد دارای پروانه کسب معتبر. گردش حساب منظم نیز به‌عنوان نشانه‌ای از توان مالی تلقی می‌شود.

 نداشتن چک برگشتی و سابقه بد بانکی

داشتن چک برگشتی، سابقه معوقه بانکی یا بدهی به سایر بانک‌ها می‌تواند باعث رد صلاحیت فرد برای ضمانت شود. ضامن باید رتبه اعتباری خوبی نزد سیستم بانکی داشته باشد.

 امکان ارائه مدارک مالی معتبر

ضامن باید بتواند مدارکی مانند فیش حقوقی، گواهی اشتغال، پرینت حساب بانکی، یا سند ملکی را برای اثبات توانایی مالی خود ارائه دهد.

 تعداد ضمانت‌های قبلی محدود

اگر فردی قبلاً برای چند نفر ضمانت کرده باشد، احتمال رد شدن او به‌عنوان ضامن جدید وجود دارد. بانک‌ها ظرفیت محدودی برای ضمانت در نظر می‌گیرند.

 تابعیت ایرانی و سکونت مشخص

ضامن باید شهروند ایرانی با آدرس مشخص و امکان دسترسی قانونی باشد.

البته بسیاری از بانک‌ها شرایطی برای ضامن دارند که ممکن است دریافت وام را دشوار کنند، مانند حداکثر ۶۵ سال بودن سن ضامن یا داشتن حساب پیشین در همان شعبه. این شروط در قوانین بانک مرکزی وجود ندارد و تخلف محسوب می‌شود.

انواع ضامن بانکی

ضامن بانکی بسته به نوع وام، سیاست‌های بانک و وضعیت مالی فرد می‌تواند انواع مختلفی داشته باشد. در ادامه انواع رایج ضامن بانکی بررسی می‌شود:

نوع ضامن ویژگی‌ها ضامن کارمند رسمی ارائه حکم کارگزینی و گواهی کسر از حقوق؛ معتبرترین نوع ضامن در نظر بانک‌ها. ضامن بازنشسته حکم بازنشستگی و فیش حقوقی لازم است؛ ممکن است محدودیت سنی مطرح باشد. ضامن مشاغل آزاد پروانه کسب یا اسناد مالی معتبر؛ نیازمند گردش حساب تنظیم‌شده است. ضامن ملکی سند ملک یا دارایی مشخص به‌جای شخص معرفی می‌شود. ضامن چک یا سفته برای وام‌های خرد؛ به ارائه چک یا سفته ضمانتی نیاز است.

مدارک مورد نیاز برای ضامن بانکی

بانک‌ها برای بررسی صلاحیت ضامن به مدارک متنوعی نیاز دارند. این مدارک شامل:

مدارک شناسایی

کارت ملی هوشمند

شناسنامه (صفحه اول و توضیحات)

 مدارک شغلی و درآمدی

حکم کارگزینی یا گواهی اشتغال به کار (کارمندان)

فیش حقوقی یا حکم بازنشستگی (بازنشستگان)

پروانه کسب و گردش مالی (مشاغل آزاد)

 گردش حساب بانکی

پرینت ۳ تا ۶ ماه حساب جاری ضامن برای بررسی توان بازپرداخت الزامی است.

 مدارک دارایی در صورت نیاز

سند ملک، خودرو یا اوراق بهادار در شرایط خاص مورد نیاز است.

 فرم‌های داخلی بانک

فرم درخواست ضمانت و تعهدنامه رسمی بانک باید تکمیل و امضا شود.

نکات حقوقی مهم برای ضامن

مسئولیت ضامن در صورت عدم پرداخت بدهی

بانک می‌تواند بدون شکایت از وام‌گیرنده، از ضامن بدهی را مطالبه کند.

 تعهد نامحدود

مسئولیت ضامن تا پایان بازپرداخت وام پابرجاست.

 امکان توقیف اموال

در صورت عدم پرداخت، دارایی‌های ضامن ممکن است توقیف شود.

خروج از ضمانت

ضامن تنها در صورت معرفی جایگزین و موافقت بانک می‌تواند از تعهد خارج شود.

جمع‌بندی

ضامن بانکی شدن مسئولیت بسیار مهمی است که نیاز به بررسی دقیق شرایط مالی و حقوقی وام‌گیرنده دارد. اطمینان از توان بازپرداخت و تعهدات قانونی وام‌گیرنده ضروری است تا از مشکلات آتی جلوگیری شود.